من به تو یاد خواهم داد که ثروتمند باشی اثر رامیت ستی

کتاب در یک جمله

• I Will Teach to Be Rich در مورد چگونگی کسب درآمد بیشتر، پس انداز بیشتر و داشتن یک زندگی غنی است.

پنج ایده بزرگ

1. برای ثروتمند شدن لازم نیست متخصص باشید…
2. … اما شما باید زود شروع کنید.
3. برای چیزهایی که دوست دارید گزاف خرج کنید و برای چیزهایی که دوست ندارید هزینه ها را بی رحمانه کاهش دهید.
4. از پول برای طراحی زندگی ثروتمند خود استفاده کنید.
5. محدودیتی برای کاهش درآمد وجود دارد، اما محدودیتی برای درآمد شما وجود ندارد.

من به شما یاد خواهم داد که ثروتمند باشید

متن‌های نامرئی پیام‌هایی هستند که از والدین و جامعه دریافت کرده‌اید و اغلب بدون اطلاع شما، تصمیمات شما را هدایت می‌کنند.

مثلا،

• “شما پول اجاره را دور می اندازید.”
• “کارت های اعتباری یک کلاهبرداری است.”
• “پول مردم را تغییر می دهد.”

«بیشتر ما در یکی از این دو گروه در مورد پول قرار می‌گیریم: یا آن را نادیده می‌گیریم و احساس گناه می‌کنیم، یا با بحث در مورد نرخ‌های بهره و ریسک‌های ژئوپلیتیکی بدون اقدام، بر جزئیات مالی وسواس داریم. هر دو گزینه نتایج یکسانی دارند – هیچ کدام.”

«مردم عاشق بحث در مورد نکات جزئی هستند، تا حدی به این دلیل که احساس می‌کنند آن‌ها را از انجام هر کاری مبرا می‌کند.»

“برای ثروتمند شدن نیازی نیست متخصص باشید.”

“مهم ترین کاری که می توانید برای ثروتمند شدن انجام دهید این است که زود شروع کنید.”

در روابط و کار، ما می خواهیم بهتر از حد متوسط ​​باشیم. در سرمایه گذاری، میانگین عالی است.»

پیام های کلیدی من به شما یاد خواهم داد که ثروتمند شوید عبارتند از:

1. شروع کار مهمتر از متخصص شدن است (که به عنوان “راه حل ۸۵ درصدی” نیز شناخته می شود).
2. درک اینکه اشتباه کردن اشکالی ندارد.
3. خرج گزاف برای چیزهایی که دوست دارید و کاهش بی‌رحمانه هزینه‌ها برای چیزهایی که دوست ندارید (همچنین به عنوان «خرج آگاهانه» شناخته می‌شود).
4. درک تفاوت بین سکسی بودن و ثروتمند بودن وجود دارد.
5. زندگی نکردن در صفحه گسترده؛
6. بازی در حمله، نه دفاع؛ و
7. استفاده از پول برای طراحی زندگی ثروتمند خود.

ستی اکنون خود را ثروتمند می‌داند زیرا می تواند:

• تصمیمات شغلی را به این دلیل که او می‌خواهد بگیرد، نه به خاطر پول.
• به والدین خود در دوران بازنشستگی خود کمک کنید، تا در صورت عدم تمایل آنها مجبور به کار نباشند. و
• برای چیزهایی که دوست دارد زیاد خرج کنید و در مورد چیزهایی که دوست ندارد بی امان صرفه جویی کنید.

یک زندگی ثروتمند به این معنی است که می توانید برای چیزهایی که دوست دارید خرج کنید به شرطی که هزینه ها را بی رحمانه برای چیزهایی که دوست ندارید کاهش دهید.

«روی پیروزی‌های بزرگ تمرکز کنید – پنج تا ده چیز که نتایج نامتناسبی را برای شما به همراه می‌آورد، از جمله خودکار کردن پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، یافتن شغلی که دوست دارید، و مذاکره درباره حقوقتان. برنده های بزرگ را درست دریافت کنید و می توانید هر تعداد لاته که می خواهید سفارش دهید.”

“سرمایه گذاری باید در دراز مدت بسیار خسته کننده و سودآور باشد.”

محدودیتی برای اینکه چقدر می توانید کاهش دهید وجود دارد، اما محدودیتی برای درآمد شما وجود ندارد.

مجموعه‌ای از «چارچوب‌های هزینه» بسازید تا هنگام تصمیم‌گیری در مورد خرید چیزی از آن استفاده کنید. مثلا قانون خرید کتاب رامیت. (پایین را ببینید.)

“گاهی اوقات پیشرفته‌ترین کاری که می توانید انجام دهید اصول اولیه است، به طور مداوم.”

داشتن یک امتیاز اعتباری خوب مهم است زیرا ریسک کمتری برای وام دهندگان می کند، به این معنی که آنها می توانند نرخ بهره بهتری برای وام به شما ارائه دهند.

اگر قصد رزرو سفر یا صرف غذا در خارج از منزل را دارید، از کارت سفر برای به حداکثر رساندن پاداش استفاده کنید. برای هر چیز دیگری، از کارت برگشت نقدی استفاده کنید.»

شش فرمان کارت های اعتباری عبارتند از

1. کارت اعتباری خود را به طور منظم پرداخت کنید.
2. سعی کنید هزینه های کارت های خود را لغو کنید.
3. مذاکره برای APR کمتر.
4. کارت های اصلی خود را برای مدت طولانی نگه دارید و آنها را فعال نگه دارید – اما همچنین آنها را ساده نگه دارید.
5. اگر بدون بدهی هستید اعتبار بیشتری دریافت کنید. و
6. از مزایای مخفی کارت اعتباری خود استفاده کنید.

هنگام بهینه‌سازی کارت های اعتباری خود، از

• بستن حساب ها قبل از فکر کردن به آینده؛
• آسیب رساندن به امتیاز اعتباری شما؛ و
• انجام بازی انتقال صفر درصد.

ستی توصیه می کند حداقل ۵۰ دلار بیشتر در هر ماه برای هر بدهی که دارید قرار دهید تا بتوانید زودتر سرمایه گذاری کنید.

پنج مرحله برای خلاص شدن از بدهی کارت اعتباری عبارتند از:

1. میزان بدهی خود را محاسبه کنید.
2. تصمیم بگیرید که چه چیزی را ابتدا پرداخت کنید.
3. مذاکره پایین آوریل.
4. تصمیم بگیرید که پول پرداخت کارت اعتباری شما از کجا تامین شود. و
5. شروع کنید.

حساب پس انداز شما جایی است که پول را واریز می کنید. حساب جاری شما جایی است که پول برداشت می کنید.

هنگام انتخاب بانک، به دنبال اعتماد، راحتی و ویژگی ها باشید.

ستیس چارلز شواب و کپیتال وان را به‌عنوان بانک‌هایی که باید در نظر گرفته شوند و بانک‌های آمریکا و ولز فارگو را به‌عنوان بانک‌هایی که باید از آنها اجتناب کنند، توصیه می‌کند.

شش مرحله سیستماتیک برای سرمایه گذاری وجود دارد. ستی آن را “نردبان مالی شخصی” می نامد. “پله ها” به شرح زیر است:

• مرحله ۱: اگر کارفرمای شما یک مسابقه ۴۰۱ (k) ارائه می دهد، سرمایه گذاری کنید تا از مزایای کامل آن استفاده کنید و به اندازه کافی برای به دست آوردن ۱۰۰ درصد مسابقه مشارکت کنید.
• مرحله ۲: کارت اعتباری خود و هر بدهی دیگری را پرداخت کنید.
• مرحله ۳: Roth IRA را باز کنید و تا حد امکان به آن کمک کنید.
• پله ۴: اگر پول باقی مانده است، به ۴۰۱(k) خود برگردید و تا حد امکان به آن کمک کنید.
• مرحله ۵: اگر به یک حساب پس انداز بهداشتی (HSA) دسترسی دارید، می تواند به عنوان یک حساب سرمایه گذاری با ویژگی های مالیاتی باورنکردنی نیز دو برابر شود که افراد کمی از آن اطلاع دارند.
• پله ۶: اگر هنوز پولی برای سرمایه گذاری دارید، یک حساب سرمایه گذاری عادی غیر بازنشستگی (“مشمول مالیات”) باز کنید و تا حد امکان در آنجا قرار دهید.

یک برنامه خرج آگاهانه شامل چهار سطل اصلی است که پول شما به آنجا می رود:

1. هزینه های ثابت (۵۰ تا ۶۰ درصد از پرداخت در منزل)
2. سرمایه گذاری (۱۰%)
3. اهداف پس انداز (۵-۱۰%)
4. پول خرج کردن بدون گناه (۲۰-۳۵%)

برای بهینه‌سازی مخارج خود، یک تحلیل ۸۰/۲۰ انجام دهید. اغلب اوقات، ۸۰ درصد از آنچه بیش از حد خرج می‌کنید تنها برای ۲۰ درصد از هزینه‌های شما استفاده می‌شود. سپس، به جای تلاش برای کاهش ۵ درصد از یک دسته از مناطق کوچکتر، روی یک یا دو ناحیه مشکل بزرگ تمرکز کنید و آن ها را حل کنید.

Sethi سیستم پاکت نامه را توصیه می کند تا برنده های بزرگ شما را هدف قرار دهد. ابتدا تصمیم بگیرید که می خواهید در هر ماه چقدر در دسته های اصلی هزینه کنید. سپس در هر پاکت (دسته) پول بگذارید. شما می توانید از یک پاکت به پاکت دیگر انتقال دهید، اما وقتی پاکت ها خالی هستند، برای ماه تمام می شود.

“اگر در بلندمدت سرمایه گذاری می کنید، بهترین زمان برای کسب درآمد زمانی است که دیگران از بازار خارج شوند.”

همانطور که اکثر مردم فکر می‌کنند، یک پیش‌بینی‌کننده اصلی نوسان پرتفوی شما از تک تک سهامی که انتخاب می‌کنید ناشی نمی‌شود، بلکه از ترکیب سهام و اوراق قرضه شما ناشی می‌شود.

“تخصیص دارایی برنامه شما برای سرمایه گذاری است، روشی که شما سرمایه گذاری های موجود در پرتفوی خود را بین سهام، اوراق قرضه و وجه نقد توزیع می کنید.”

با تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های خود در بین طبقات مختلف دارایی (مانند سهام و اوراق قرضه، یا بهتر از آن، صندوق های سهام و صندوق های اوراق قرضه)، می توانید ریسک موجود در پرتفوی خود را کنترل کنید.

“برنامه سرمایه گذاری شما مهمتر از سرمایه گذاری واقعی شما است.”

تنوع بخشی در سهام مهم است، اما تخصیص در طبقات مختلف دارایی مانند سهام و اوراق قرضه بسیار مهمتر است.

«تنوع برای ورود عمیق به یک دسته (به عنوان مثال، خرید انواع مختلف سهام: با سرمایه بزرگ، با سرمایه کوچک، بین المللی، و غیره) D است و تخصیص دارایی برای ورود به همه دسته ها (مثلاً سهام) A است. و اوراق قرضه).

اگر در دهه شصت یا بالاتر هستید، بخش قابل توجهی از سبد سهام شما باید دارای اوراق قرضه پایدار باشد.

در ۳۰ سالگی یا بیشتر، می خواهید برای کاهش ریسک، سبد سهام خود را با اوراق قرضه متعادل کنید.

Sethi وجوه هدف را بسیار توصیه می کند زیرا آنها آسان، کم هزینه هستند و کار می کنند.

برای اینکه بفهمید چقدر طول می‌کشد تا پولتان دو برابر شود، عدد ۷۲ را بر نرخ بازگشتی که دریافت می‌کنید تقسیم کنید، و تعداد سال‌هایی را خواهید داشت که باید برای دو برابر کردن پول خود سرمایه‌گذاری کنید.

اگر سرمایه های شاخص خود را برای ایجاد سبد خود انتخاب می کنید، باید سالی یک بار سبد خود را متعادل کنید. انجام این کار باعث می شود که دارایی های شما به درستی تخصیص داده شود و شما را از آسیب پذیری در برابر فراز و نشیب های یک بخش خاص محافظت می کند.

“میانگین سازی هزینه دلار” به سرمایه گذاری مقادیر منظم در طول زمان اشاره دارد. تحقیقات پیشتاز نشان داد که “سرمایه گذاری با مبلغ یکجا” – سرمایه گذاری انبوهی از پول – در واقع به طور متوسط ​​دو سوم مواقع هزینه های دلاری را شکست می دهد.

Sethi سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال را توصیه نمی کند مگر اینکه ابتدا یک سبد کاملاً کارآمد داشته باشید، به این معنی:

• شما نردبان سرمایه گذاری را تکمیل کرده اید.
• شش ماه بودجه اضطراری دارید. و
• شما با ایجاد تعادل دوره ای، قرار گرفتن در معرض خود را محدود کرده اید. (توجه داشته باشید: اگر در یک صندوق دارای تاریخ هدف سرمایه گذاری می کنید، مورد دوم بی ربط است؛ به طور خودکار تعادل مجدد ایجاد می کند.)

قیمت کل یک خانه نباید بیش از سه برابر درآمد ناخالص سالانه شما باشد.

سایر منابع

در حالی که در کتاب گنجانده نشده است، توصیه می‌کنم مقاله رامیت در مورد «شماره‌گیری پول» را بخوانید تا در مورد نحوه بهینه‌سازی هزینه‌های خود بیشتر بدانید. می توانید مقاله را اینجا بخوانید .

خواندن توصیه می شود

اگر دوست دارید من به شما یاد خواهم داد که ثروتمند شوید ، ممکن است این موارد را نیز دوست داشته باشید:

• ذات گرایی: تعقیب منضبط کمتر اثر گرگ مک کیون

• ذهنیت: روانشناسی جدید موفقیت اثر کارول دوک

• پدر پولدار پدر فقیر: آنچه ثروتمندان در مورد پول به فرزندان خود می آموزند که طبقه فقیر و متوسط ​​نمی دهند! توسط رابرت تی کیوساکی